นักวางแผนการเงิน CFP คืออะไร ? มาทำความรู้จักคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP มาตรฐานสากล

- คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงินCFP กับจุดเริ่มต้นในทศวรรษ 1970
- คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงินCFP ในประเทศไทย
- นักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพCFP ในปัจจุบัน
- นักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพCFP กับความท้าทายท่ามกลางอุตสาหกรรมการเงินในทศวรรษ2020
- คุณค่าและความสำคัญของคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงินCFP
- 4 E's: เส้นทางสู่วิชาชีพนักวางแผนการเงินCFP

คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP กับจุดเริ่มต้นในทศวรรษ 1970

-  คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP (Certified Financial Planner) ถือกำเนิดขึ้นในเวทีโลกในปี ค.ศ. 1973 เมื่อมีผู้สำเร็จการศึกษาด้านการวางแผนการเงินจำนวน 42 ท่านในเดนเวอร์ ซึ่งเป็นเมืองหลวงและเมืองที่ใหญ่ที่สุดของรัฐโคโลราโด ประเทศสหรัฐอเมริกา นักวางแผนการเงิน CFP รุ่นบุกเบิกนี้ยึดมั่นในการวางแผนการเงินว่าเป็นกระบวนการที่ต้องพิจารณาผนวกรวมทั้งชีวิตและสถานะทางการเงินของบุคคลที่เป็นลูกค้าหรือผู้รับคำปรึกษาเข้าด้วยกัน และเผยแพร่แนวคิดดังกล่าวจนเกิดเป็นวิชาชีพใหม่ที่เรียกว่า การวางแผนการเงิน (Financial Planning)

-  ต่อมา แนวคิดของการให้คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ก็ได้ขยายขอบเขตออกนอกประเทศสหรัฐอเมริกาไปยังประเทศออสเตรเลียในปี ค.ศ. 1990 และประเทศญี่ปุ่นในปี ค.ศ. 1992 และขยายขอบเขตเพิ่มขึ้นเรื่อยไปยังประเทศสหราชอาณาจักร แคนาดา นิวซีแลนด์ ฝรั่งเศส เยอรมัน แอฟริกาใต้ สิงคโปร์ สวิสเซอร์แลนด์ และประเทศอื่นๆ

-  เมื่อมี Affiliates หรือตัวแทนที่ประกอบด้วยนักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP ในประเทศต่างๆนอกสหรัฐอเมริกามากขึ้นเรื่อยๆ ทำให้มีการจัดตั้ง FPSB (Financial Planning Standards Board) เป็นองค์กรระดับนานาชาติอย่างเป็นทางการในวันที่ 1 ธันวาคม ค.ศ.2004 เพื่อจัดการคุณวุฒิวิชาชีพ CFP ในระดับนานาขาติในที่สุด

-  ต่อมาในปีค.ศ. 2008 จำนวนนักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP มากกว่าครึ่งเป็นนักวางแผนการเงินในประเทศต่างๆนอกประเทศสหรัฐอเมริกา

คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ในประเทศไทย

-  เส้นทางคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ในประเทศไทยเริ่มต้นอย่างเป็นทางการเมื่อสมาคมนักวางแผนการเงินไทย (Thai Financial Planners Association – TFPA) ได้จัดตั้งขึ้นตามพระราชบัญญัติสมาคมการค้า พ.ศ. 2509 เป็นองค์กรกำกับดูแลตนเองที่ไม่แสวงหากำไร เมื่อวันที่ 26 กันยายน พ.ศ. 2550 ซึ่งมีผู้ร่วมก่อตั้งทั้งในส่วนของบุคคลและนิติบุคคล จำนวน 39 ราย ประกอบด้วย ธนาคารพาณิชย์ บริษัทประกันชีวิต บริษัทหลักทรัพย์ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ และตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย โดยเล็งเห็นประโยชน์ของบริการวางแผนการเงินที่จะมีต่อประชาชนและอุตสากรรมการเงินของประเทศไทยเป็นสำคัญ

-  ต่อมาในปี พ.ศ. 2550 สมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) ได้เข้าร่วมเป็นสมาชิกเป็นสมาชิกสมทบ (Associate Member) ของ FPSB จนกระทั่งในการประชุมของ FPSB ในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2551 ที่เซี่ยงไฮ้ สมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) จึงได้เข้าเป็นสมาชิกร่วม (Affiliate Member) ในลำดับที่ 22 โดยมุ่งส่งเสริมให้ผู้ที่ได้รับคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP และคุณวุฒิวิชาชีพที่ปรึกษาการเงิน AFPT ซึ่งถือเป็นผู้ที่มีความรู้ ทักษะ ความสามารถ และมีจรรยาบรรณในการประกอบวิชาชีพได้รับการยอมรับและมีความน่าเชื่อถือในระดับสากล รวมทั้งเป็นที่รู้จักและยอมรับในอุตสาหกรรมการเงินของประเทศไทยอย่างกว้างขวาง

-  ต่อมาในปี พ.ศ. 2552 จึงมีผู้ขึ้นทะเบียนคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP กลุ่มแรก จำนวน 66 ราย และต่อมาในปี พ.ศ. 2553 จึงเริ่มมีผู้ขึ้นทะเบียนคุณวุฒิวิชาชีพที่ปรึกษาการเงิน AFPT ด้านการลงทุน และคุณวุฒิวิชาชีพที่ปรึกษาการเงิน AFPT ด้านประกันชีวิตและเพื่อการเกษียณ

นักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP ในปัจจุบัน

นักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP กับโอกาสใน อุตสาหกรรมการเงินทศวรรษ 2020

-  นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลเป็นอาชีพที่ให้คำแนะนำเพื่อช่วยให้บุคคลจัดการการเงินและวางแผนการเงินสำหรับอนาคต ทั้งนี้นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลอาจให้คำแนะนำเกี่ยวกับการออม การกู้ยืม การวางแผนการศึกษา การประกันภัย การลงทุน การวางแผนด้านภาษี และการวางแผนเกษียณเพื่อช่วยให้บุคคลสามารถจัดการด้านการเงินของตนเองและบรรลุเป้าหมายในชีวิตทั้งในระยะสั้นและระยะยาว

-  นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลจำนวนมากมักใช้เวลาในการทำการตลาดและให้บริการวางแผนการเงิน โดยนักวางแผนการเงินส่วนใหญ่มักเข้าพบลูกค้าที่มีศักยภาพด้วยการจัดสัมมนาหรือเข้าร่วมในธุรกิจและเครือข่ายสังคมซึ่งเป็นกระบวนการของการประชุมและแลกเปลี่ยนข้อมูลกับผู้คนหรือกลุ่มคนที่มีความสนใจคล้ายกัน

-  หลังจากนักวางแผนการเงินได้ให้บริการวางแผนการเงินให้กับลูกค้าแล้วนักวางแผนการเงินจะทำการตรวจสอบและรายงานความก้าวหน้าของแผนการเงินเป็นประจำ โดยนักวางแผนการเงินมักจะเข้าพบกับลูกค้าแต่ละรายอย่างน้อยปีละหนึ่งครั้งเพื่ออัพเดทลูกค้าเกี่ยวกับแผนการเงินและปรับปรุงแผนทางการเงินตามสถานการณ์ของลูกค้าหรือตามบริบทแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงไป

-  นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลส่วนใหญ่ทำงานในอุตสาหกรรมการเงิน อุตสาหกรรมประกัน หรือเป็นผู้ประกอบอาชีพอิสระ ทั้งนี้นักวางแผนการเงินส่วนใหญ่มักจะทำงานเป็นพนักงานประจำและมักพบปะกับลูกค้าในช่วงเย็นหรือวันหยุดสุดสัปดาห์

-  นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลหลายคนนอกจากจะมีคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน ก็มักจะมีใบอนุญาตในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ แก่ลูกค้าหรือผู้รับคำปรึกษา ไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ในตลาดทางการเงิน เช่น ตราสารหนี้ ตราสารทุน กองทุนรวม ตราสารอนุพันธ์ รวมถึงตราสารที่มีความเสี่ยงสูงหรือมีความซับซ้อนต่างๆ และผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวกับการประกัน ทั้งประกันชีวิตและประกันวินาศภัย ใบอนุญาตเหล่านี้อาจได้แก่ ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุนด้านหลักทรัพย์ ใบอนุญาตผู้วางแผนการลงทุน ใบอนุญาตนายหน้าหรือตัวแทนประกันชีวิต ใบอนุญาตนายหน้าหรือตัวแทนประกันวินาศภัย

-  นักวางแผนการเงินที่ทำงานให้กับบริษัทวางแผนทางการเงินหรือผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระมักจะได้รับรายได้จากค่าธรรมเนียมในการบริหารสินทรัพย์ซึ่งมักคิดเป็นร้อยละของมูลค่าสินทรัพย์ที่บริหาร นอกจากนั้นแล้วยังสามารถสร้างรายได้ด้วยการคิดค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง หรือรับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขาย ไม่ว่าจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวกับการลงทุนหรือการประกัน

-  กระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกา รายงานว่า ในปี 2018 มีตำแหน่งงานนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลประมาณ 271,700 ตำแหน่ง ทั้งนี้องค์กรนายจ้างของนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลดังกล่าวมีดังนี้

1. สถาบันการเงินที่มีกิจกรรมเกี่ยวข้องหลักทรัพย์ สัญญาสินค้าโภคภัณฑ์ และการลงทุนทางการเงินอื่น ๆ หรือที่เกี่ยวข้อง 54%
2. นักวางแผนการเงินอิสระ 25%
3. สถาบันการเงินเกี่ยวกับสินเชื่อหรือกิจกรรมที่เกี่ยวข้อง 11%
4. ผู้ให้บริการประกันภัยหรือกิจกรรมที่เกี่ยวข้อง 4%
5. ผู้บริหารบริษัทหรือสถานประกอบการ 2%

-  นักวางแผนการเงินส่วนบุคคลโดยทั่วไปมักจบการศึกษาระดับปริญญาตรี แต่วุฒิการศึกษาระดับปริญญาโทและวุฒิวิชาชีพ CFP ที่ได้รับการรับรองจะสามารถเพิ่มโอกาสในการก้าวหน้าในอาชีพได้

-  ข้อมูล ณ เดือนพฤษภาคม 2019 โดยกระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกา รายงานว่านักวางแผนการเงินส่วนบุคคลมีรายได้เฉลี่ยต่อปีเท่ากับ $87,850 หรือประมาณ 2,800,000 บาท หรือประมาณเดือนละ 233,333 บาท นักวางแผนการเงินที่มีอันดับรายได้ต่ำสุด 10 เปอร์เซ็นต์มีรายได้น้อยกว่าปีละ $42,950 หรือประมาณ 1,370,000 บาทและนักวางแผนการเงินที่มีอันดับรายได้สูงสุด 10 เปอร์เซ็นต์มีรายได้มากกว่า $208,000 หรือประมาณ 6,630,000 บาท นอกเหนือจากรายได้จากเงินเดือนดังกล่าวแล้ว นักวางแผนการเงินยังอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ขายซึ่งยังไม่ได้รวมอยู่ในรายได้จากเงินเดือนดังกล่าวข้างต้น

-  คู่มือแนวโน้มการประกอบอาชีพนักวางแผนการเงิน โดยกระทรวงแรงงานของสหรัฐอเมริกา เมื่อวันที่ 10 เมษายน 2020 รายงานว่าการจ้างงานในตำแหน่งนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลคาดว่าจะเพิ่มขึ้น 7% จากปี 2018 ถึง 2028 ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับทุกอาชีพ เนื่องจากความต้องการบริการวางแผนทางการเงินเพิ่มขึ้นตามจำนวนประชากรและอายุขัยของประชากรที่เพิ่มขึ้น

คุณค่าและความสำคัญของคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP

ผู้รับคำปรึกษา (Clients)

-  บุคคลที่ได้รับคำปรึกษาจากนักวางแผนการเงินCFP คุณวุฒิวิชาชีพ CFP รู้สึกมั่นใจมากขึ้นที่จะบรรลุเป้าหมายในชีวิต และรู้สึกพึงพอใจกับนักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP มากกว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ไม่ได้รับคุณวุฒิวิชาชีพ CFP

-  บุคคลที่มีแผนทางการเงินแบบองค์รวมอย่างเป็นลายลักษณ์อักษรมีแนวโน้มที่จะรู้สึกมั่นใจเพิ่มขึ้นเป็นอันมากเกือบสามเท่าในการบรรลุเป้าหมายในชีวิต
ผู้รับคำปรึกษาให้ความเชื่อมั่นสูงสุดกับนักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP ในด้านต่างๆดังนี้

1. ความซื่อสัตย์และความยึดมั่นในสิ่งที่ถูกต้องและชอบธรรม
2. ความตรงไปตรงมาและความโปร่งใส
3. ความเข้าใจในความจำเป็นและเป้าหมายของผู้รับคำปรึกษา
4. ความเอาใจใส่
5. การคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าเป็นสำคัญ

 
นักวางแผนการเงิน (Financial Planners)

 
สถาบันการเงินผู้ว่าจ้าง (Firms)

- นักวางแผนการเงินที่มีความสามารถและมีจริยธรรมจะปฏิบัติตามแนวทางที่เน้นลูกค้าเป็นหลักและดำเนินการตามกระบวนการเพื่อให้คำแนะนำและการแก้ปัญหาอย่างเป็นองค์รวมซึ่งพิจารณาทุกแง่มุมเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและความจำเป็นของลูกค้าหรือผู้รับคำปรึกษา ถึงแม้ว่าความจำเป็นดังกล่าวอาจไม่ได้ถูกระบุหรือเข้าใจอย่างถูกต้องจากลูกค้าหรือผู้รับคำปรึกษา คำแนะนำจากนักวางแผนการเงินมืออาชีพอาจรวมถึงการขายผลิตภัณฑ์ แต่อย่างไรก็ตามคำแนะนำในการวางแผนทางการเงินโดยนักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP จะเป็นไปเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าหรือผู้รับคำปรึกษา

4 E's: เส้นทางสู่วิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP

- สมาคมนักวางแผนการเงินไทยผลิตนักวางแผนการเงิน CFP^® และที่ปรึกษาการเงิน AFPT^TM ที่มีความรู้ ความสามารถและยึดมั่นในจรรยาบรรณอย่างเคร่งครัด ให้บริการวางแผนการเงินโดยคำนึงถึงประโยชน์ของลูกค้าเป็นสำคัญ มีคุณสมบัติตามเกณฑ์การรับรองคุณวุฒิวิชาชีพตามมาตรฐานสากลที่กำหนดโดย FPSB อันได้แก่ 4 E's คือ ผ่านการอบรม (Education) และการสอบ (Examination) มีประสบการณ์การทำงาน (Experience) และปฏิบัติตามจรรยาบรรณและความรับผิดชอบในฐานะผู้ประกอบวิชาชีพวางแผนการเงิน (Ethics) รวมทั้งมีการพัฒนาความรู้อย่างต่อเนื่องเพื่อให้มีความรู้ที่ทันสมัยและทันต่อเหตุการณ์
 

- E1 คือ Education (การศึกษา) นักวางแผนการเงิน CFP และที่ปรึกษาการเงิน AFPT

จะต้องมีความรู้ด้านการวางแผนการเงินและด้านอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง ทั้งในทางทฤษฎีและปฏิบัติตามมาตรฐานที่สมาคมฯ กำหนด โดยต้องเข้ารับการอบรมกับสถาบันอบรมที่ได้รับอนุญาตของสมาคมฯ ซึ่งประกอบด้วยพื้นฐานความรู้ 6 ชุดวิชา ทั้งนี้หลักสูตรอบรมการวางแผนการเงิน CFP^® สามารถใช้เป็นหลักสูตรอบรมความรู้สำหรับการต่ออายุการให้ความเห็นชอบเป็นนักวิเคราะห์การลงทุน ผู้แนะนำการลงทุนและผู้วางแผนการลงทุน โดยมีรายละเอียดดังนี้ดังนี้

1. ชุดวิชาที่ 1 พื้นฐานการวางแผนการเงิน ภาษี และจรรยาบรรณ (Foundation of Financial  Planning, Taxation, and Ethics and Practice Standards) ทั้งนี้สามารถนับเป็นจำนวนชั่วโมงความรู้ด้านหลักทรัพย์พื้นฐาน (ทั่วไป) 21 ชั่วโมง และจำนวนชั่วโมงความรู้เกี่ยวกับกฏระเบียบที่เกี่ยวข้อง 3 ชั่วโมง
2. ชุดวิชาที่ 2 การวางแผนการลงทุน (Investment Planning) ทั้งนี้สามารถนับเป็นจำนวนชั่วโมงความรู้ด้านหลักทรัพย์ (พื้นฐาน) 12 ชั่วโมง และจำนวนชั่วโมงความรู้ด้าน Asset Allocation 12 ชั่วโมง
3. ชุดวิชาที่ 3 การวางแผนการประกันภัย (Insurance Planning)
4. ชุดวิชาที่ 4 การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ (Retirement Planning) ทั้งนี้สามารถนับเป็นจำนวนชั่วโมงความรู้ด้านหลักทรัพย์ (พื้นฐาน) 21 ชั่วโมง และจำนวนชั่วโมงความรู้ด้าน Asset Allocation 3 ชั่วโมง
5. ชุดวิชาที่ 5 การวางแผนภาษีและมรดก (Tax and Estate Planning) ทั้งนี้สามารถนับเป็นจำนวนชั่วโมงความรู้ด้านหลักทรัพย์ (พื้นฐาน) 17.30 ชั่วโมง
6. ชุดวิชาที่ 6 การจัดทำแผนการเงิน (Financial Plan Construction) ทั้งนี้สามารถนับเป็นจำนวนชั่วโมงความรู้ด้านหลักทรัพย์ (พื้นฐาน) 9 ชั่วโมง และจำนวนชั่วโมงความรู้ด้าน Asset Allocation 9 ชั่วโมง

- E2 คือ Examination (การสอบ) นักวางแผนการเงิน CFP และที่ปรึกษาการเงิน AFPT

จะต้องผ่านการสอบหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP เพื่อประเมินความสามารถในการนำความรู้ และทักษะจากการอบรมไปประยุกต์ใช้สำหรับการวางแผนการเงิน ซึ่งประกอบด้วยข้อสอบจำนวน 4 ฉบับ แต่ละฉบับมีเนื้อหาครอบคลุมแต่ละชุดวิชา ดังต่อไปนี้

1. ข้อสอบฉบับที่ 1. พื้นฐานการวางแผนการเงิน ภาษี และจรรยาบรรณ (ปรนัย 85 ข้อ) ครอบคลุมการอบรมชุดวิชาที่ 1 พื้นฐานการวางแผนการเงิน ภาษี และจรรยาบรรณ
2. ข้อสอบฉบับที่ 2. การวางแผนการลงทุน (ปรนัย 85 ข้อ) ครอบคลุมการอบรมชุดวิชาที่ 2 การวางแผนการลงทุน
3. ข้อสอบฉบับที่ 3. การวางแผนการประกันภัย และการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ (ปรนัย 85 ข้อ) ครอบคลุมการอบรม ชุดวิชาที่ 3 การวางแผนการประกันภัย และการอบรมชุดวิชาที่ 4 การวางแผนเพื่อวัยเกษียณ
4. ข้อสอบฉบับที่ 4. ส่วนที่ 1: การวางแผนภาษีและมรดก (ปรนัย 45 ข้อ) ครอบคลุมการอบรมชุดวิชาที่ 5 การวางแผนภาษีและมรดก
   ข้อสอบฉบับที่ 4. ส่วนที่ 2: ข้อสอบแผนการเงิน ครอบคลุมการอบรมชุดวิชาที่ 1 - 6  

- E3 คือ Experience (ประสบการณ์การทำงาน) สมาคมนักวางแผนการเงินไทย กำหนดให้นักวางแผนการเงิน CFP

จะต้องมีประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการให้บริการวางแผนการเงินแก่ลูกค้า เพื่อแสดงให้เห็นว่าเป็นผู้มีความรู้ และความสามารถในเชิงปฏิบัติ

1. มีประสบการณ์การทำงาน 3 ปี ภายในระยะเวลา 5 ปีก่อนการสอบผ่านหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP หรือ
2. มีประสบการณ์การทำงาน 3 ปี ภายในระยะเวลา 8 ปีหลังการสอบผ่านหลักสูตรการวางแผนการเงิน CFP หรือ
3. มีประสบการณ์การทำงาน 3 ปี ที่เป็นไปตามเงื่อนไขของกรณีที่ 1 และกรณีที่ 2 ร่วมกัน

- E4 คือ Ethics (จรรยาบรรณ) นักวางแผนการเงิน CFP ที่ปรึกษาการเงิน AFPT

และผู้สมัครจะต้องตกลงที่จะยึดถือและปฏิบัติตาม “ประมวล จรรยาบรรณและความรับผิดชอบในฐานะผู้ประกอบวิชาชีพวางแผนการเงิน” และ “หลักปฏิบัติการวางแผนการเงิน” ซึ่ง เป็นหลักเกณฑ์ขั้นพื้นฐานที่กำหนดหน้าที่และความรับผิดชอบที่นักวางแผนการเงิน CFP ที่ปรึกษาการเงิน AFPT และผู้สมัครพึงปฏิบัติต่อสาธารณะ ลูกค้า เพื่อนร่วมงาน และนายจ้าง เพื่อสร้างความเชื่อมั่นแก่สาธารณชนที่มีต่อวิชาชีพนักวางแผนการเงิน
 

ที่มา www.thaipfa.co.th

       https://thaipfa.co.th/news