การวางแผนการเงิน CFP คืออะไร ?
การวางแผนการเงิน CFP คืออะไร
การวางแผนการเงินไม่ใช่เป็นเพียงแค่การจัดทำงบประมาณรายรับรายจ่าย การออมเงิน หรือการกำหนดกลยุทธ์สำหรับการลงทุนเท่านั้น การวางแผนการเงิน คือ กระบวนการในการจัดทำแผนบริหารจัดการเรื่องการเงินส่วนบุคคลอย่างเหมาะสมเพื่อทำให้สามารถบรรลุเป้าหมายชีวิตตามลำดับความสำคัญที่ต้องการได้เป้าหมายสำคัญต่างๆ ในชีวิต ได้แก่ การซื้อบ้าน การสมรส ทุนการศึกษาบุตร การจัดการความเสี่ยงสำหรับตนเองและครอบครัว การเกษียณอายุ การลงทุน การวางแผนมรดก การวางแผนภาษี รวมถึงการมีเงินลงทุนเพื่อเริ่มต้นทำธุรกิจ เป็นต้น
ประโยชน์ของการวางแผนการเงิน
การวางผนการเงินช่วยให้คุณสามารถกำหนดแนวทางและป้าหมายในการตัดสินใจต่างๆ เกี่ยวกับเรื่องการเงิน การพิจารณาตัดสินใจเรื่องการเงินในแต่ละเรื่องซึ่งถือเป็นส่วนหนึ่งของเป้าหมายชีวิตจะช่วยให้คุณทราบถึงผลกระทบทั้งระยะสั้นและระยะยาวที่อาจส่งผลต่อเป้าหมายชีวิต ดังนั้น คุณจึงสามารถปรับเปลี่ยนเป้าหมายชีวิตให้เข้ากับสถานกาณ์ส่วนตัวที่เปลี่ยนแปลงไป และช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าจะสามารถบรรลุเป้าหมายชีวิตตามที่ต้องการได้นักวางแผนการเงิน คือใคร
นักวางแผนการเงินสามารถให้คำแนะนำว่าคุณต้องทำสิ่งใดบ้างเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินตามที่ต้องการ โดยใช้กระบวนการวางแผนการเงิน เพื่อวิเคราะห์ภาพรวมสถานะทางการเงินของคุณและให้คำแนะนำกุลยุทธ์การวางแผนการเงินแบบองค์รวมที่เหมาะสมกับคุณ ซึ่งได้แก่ การจัดทำงบประมาณรายรับรายจ่าย การออมเงิน ภาษี การลงทุน การประกันชีวิต และการเกษียณอายุ ทั้งนี้ นักวางแผนการเงินอาจให้บริการวางแผนการเงินด้านใดด้านหนึ่ง แต่จะให้คำแนะนำโดยพิจารณาสถานะทางการเงินในภาพรวมของลูกค้า ทำให้นักวางแผนการเงินแตกต่างจากที่ปรึกษาทางการเงินทั่วไปอาจมีความเชี่ยวชาญเรื่องการเงินเฉพาะด้านใดด้านหนึ่งสมาคมนักวางแผนการเงินไทย และศูนย์อบรม ThaiPFA
ผลิตนักวางแผนการเงิน CFP และที่ปรึกษาทางการเงิน AFPT ที่มีความรู้ ความสามารถ และยึดมั่นในจรรยาบรรณอย่างเคร่งครัด ให้บริการวางแผนการเงินโดยคำนึงถึงประโยชน์ของลูกค้าเป็นสำคัญ มีคุณสมบัติตามเกณฑ์การรับรองคุณวุฒิวิชาชีพตามมาตราฐานสากล ได้แก่ ผ่านการอบรมและการสอบ มีประสบการณ์การทำงาน และปฏิบัติตามจรรยาบรรณ และความรับผิดชอบในฐานะผู้ประกอบวิชาชีพวางแผนการเงิน รวมทั้งมีการพัฒนาความรู้อย่างต่อเนื่องเพื่อให้มีความรู้ที่ทันสมัยและทันต่อเหตุการณ์
นักวางแผนการเงิน CFP
นักวางแผนการเงิน CFP มีหน้าที่ให้คำแนะนำและวางแผนการเงินที่ครอบคลุมทุกด้าน ได้แก่ การวางแผนบริหารกระแสเงินสด การวางแผนการลงทุน การวางแผนประกันชีวิต การวางแผนเพื่อการเกษียณ และการวางแผนภาษีและมรดก รวมทั้งการวางแผนการเงินเพื่อเป้าหมาย
ที่ปรึกษาการเงิน AFPT
ที่ปรึกษาการเงิน AFPT มีหน้าที่ให้คำปรึกษาเฉพาะด้านการวางแผนการลงทุน และ/หรือด้านการวางแผนประกันชีวิตและการวางแผนเพื่อวัยเกษียณ
ข้อมูลที่นักวางแผนการเงิน CFP พึงเปิดเผยให้ลูกค้าทราบ
1. หน้าที่และขอบเขตความรับผิดชอบของนักวางแผนการเงิน CFP
บทบาทของนักวางแผนการเงิน CFP
- วิเคราะห์สถานะทางการเงินของลูกค้า
- จัดทำแผนการเงินที่ช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายและความต้องการตามลำดับความสำคัญ
- ให้คำแนะนำที่สอดคล้องกับเป้าหมายและสถานะทางการเงินของลูกค้า
บทบาทของลูกค้า
- ให้ข้อมูลเป้าหมายและความต้องการ
- เปิดเผยข้อมูลทางการเงินของตนเองและครอบครัว
- ปฏิบัติตามคำแนะนำ
- แจ้งการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่มีนัยสำคัญโดยทันทีและเต็มใจที่จะดำเนินการตามแผนการเงินที่มีการแก้ไขให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป
2. ข้อมูลคุณสมบัติของนักวางแผนการเงิน CFP
- คุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP บัตรประจำตัวนักวางแผนการเงิน CFP
- คุณวุฒิวิชาชีพอื่นและในอนุญาตที่นักวางแผนการเงิน CFP หรือบริษัทนายจ้างได้รับ
- ประสบการณ์การทำงานและความเชี่ยวชาญ
3. ข้อมูลติดต่อของนักวางแผนการเงิน CFP และบริษัทนายจ้าง
4. รายละเอียดและรูปแบบค่าตอบแทน และผลประโยชน์ที่นักวางแผนการเงิน CFP ได้รับ
5. หากนักวางแผนการเงิน CFP จำเป็นต้องนำข้อมูลของลูกค้าไปปรึกษากับผู้ประกอบวิชาชีพอื่น นักวางแผนการเงิน CFP จะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบ และต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้าก่อน
6. ข้อจำกัดของนักวางแผนการเงิน CFP ในการให้คำแนะนำหรือขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน การลงทุน หรือประกันภัย ซึ่งอาจส่งผลต่อประโยชน์สูงสุดของลูกค้า
7. รายละเอียดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นระหว่างลูกค้ากับนักวางแผนการเงิน CFP บริษัทนายจ้าง หน่วยงานอื่น หรือบุคคลอื่น เช่น การมีส่วนได้เสียของนักวางแผนการเงิน CFP ในการแนะนำสินค้าและบริการทางการเงินของบริษัทซึ่งนักวางแผนการเงิน CFP เป็นพนักงานหรือผู้ถือหุ้น เป็นต้น
6 ขั้นตอนการวางแผนการเงิน
กระบวนการวางแผนการเงินประกอบด้วย 6 ขั้นตอน ซึ่งกำหนดแผนการดำเนินการสำหรับนักวางแผนการเงินและลูกค้า ซึ่งจะช่วยให้คุณได้สำรวจตนเองกำหนดเป้าหมาย และทราบถึงสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายตามที่ต้องการ- การสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าและกำหนดขอบเขตข้อผูกพัน
- การรวบรวมข้อมูลของลูกค้า
- การวิเคราะห์และประเมินสถานะทางการเงินของลูกค้า
- การจัดทำละนำเสนอแผนการเงิน
- การนำแผนการเงินไปปฏิบัติ
- การทบทวนและปรับแผนการเงินตามสถานการณ์อย่างสม่ำเสมอ
เครื่องหมายรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP
เครื่องหมายรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ได้แก่ CFP CERTIFIED FINANCIAL PALNNER และ CFP ที่ใช้ภายนอกประสหรัฐอเมริกาเป็นลิขสิทธิ์ของ Financial Planning Standards Board Ltd. (FPSB) สมาคมนักวางแผนการเงินไทยเป็นหน่วยงานที่ได้รับอนุญาตให้บริหารจัดการโครงสร้างรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ในประเทศไทยตามข้อตกลงกับ FPSB บุคคลที่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์การรับรองคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP ที่สมาคมฯ กำหนดเท่านั้น จะได้รับอนุญาตให้ใช้เครื่องหมายดังกล่าวขอบคุณข้อมูลจาก สมาคมนักวางแผนการเงินไทย
ThaiPFA ศูนย์อบรมต้นแบบ สู่เส้นทางคุณวุฒิวิชาชีพนักวางแผนการเงิน CFP มืออาชีพมาตรฐานสากล
Thai Professional Finance Academy (ThaiPFA)
Website: www.thaipfa.co.th , www.thaipfaonline.com , www.allaboutfin.com
Social network: www.facebook.com/thaipfa
LINE: @thaipfa
Mobile: 086-666-0090 , 087-063-3306 ,082-701-7077