นโรโดม วาณิชฤดี นักวางแผนการเงิน CFP อดีตเป็นตัวแทนประกันชีวิต ซึ่งเริ่มต้นการเป็นตัวแทนก็เน้นการขายนะครับ เน้นการapproach แบบการขายประกันชีวิตทั่วไป เริ่มรู้จักคำว่าที่ปรึกษาการเงินจากวิทยากรของสิงคโปร์ ก็เริ่มศึกษามากขึ้น เริ่มรู้สึกว่าวันนี้การนำเสนอสินค้าประกันชีวิตควรจะมีเหตุและผลมากขึ้น ทั้งนี้โดยหลักการประกันชีวิตมีความจำเป็นอย่างแน่นอน แต่ควรจะต้องเพิ่มความชัดเจนว่าสิ่งที่ผู้ซื้อประกันชีวิตควรจะมี มันควรจะมีมากน้อยแค่ไหน มันควรจะมีเหตุผลชัดเจน มากกว่าการเล่าเรื่องสะเทือนใจ ทั้งนี้การให้คำแนะนำแบบมีการให้เหตุผลทางคณิตศาสตร์น่าจะเป็นส่วนสำคัญที่และให้เหตุผลกับการทำงานได้มากขึ้น ทำให้ลูกค้ารู้สึกถึงความตั้งใจในการที่จะช่วยคุ้มครองความมั่งคั่งจริงๆ

อย่างไรก็ตามการนำเสนอสินค้าประกันจริงๆแล้วเป็นเพียงแค่ส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงิน วันนี้หลังจากเรียน CFP แล้ว ทำให้มองเห็นความสำคัญของการหาจุดสมดุลของเส้นทางทางการเงินของลูกค้า ซึ่งเป็นสมดุลระหว่างความเสี่ยงกับสมดุลของการลงทุน เพราะว่าวันนี้ถ้ามีการลงทุนมากเกินไป โดยที่ไม่ได้บริหารความเสี่ยง ก็อาจจะทำให้เกิดปัญหากับเป้าหมายในอนาคตได้ ถ้าหากว่าความเสี่ยงนั้นๆเกิดขึ้น อย่างไรก็ตามถ้าวันนี้มีการบริหารความเสี่ยงมากเกินไป จ่ายเงินกับเบี้ยประกันมากเกินไป มันก็อาจเกิดปัญหากับเป้าหมายในอนาคต การเรียน CFP ทำให้มีตัวเลขที่บอกได้อย่างมีเหตุและผลว่าจุดสมดุลตรงนี้มันอยู่ตรงไหน แล้วทำให้บอกลูกค้าได้อย่างเต็มปากว่า วันนี้ทำไมต้องมีประกันชีวิต มันไม่ใช่เรื่องของ emotional มันเป็นเรื่องของเหตุและผล

คุณวุฒิ CFP ทำให้เห็น road map ทั้งหมดของเส้นทางการวางแผนการเงิน เครื่องมือสำคัญตัวหนึ่งที่เริ่มเรียนตั้งแต่ module แรกเลย และเป็นเครื่องมือสำคัญมากๆในการวางแผนทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการบริหารความเสี่ยง การลงทุน ใช้เรื่องของมูลค่าเงินตามเวลาหมดเลย นอกจากนั้นยังทำให้รู้ว่าจะนำจิ๊กซอว์ในด้านของประกันเข้ามาตอนไหน จะเอาเรื่องของ investment เข้ามายังไง รู้ว่าretirement คือการประกอบร่างกันของสินค้าประกันและสินค้าการลงทุน นอกจากนั้นยังทำให้ เกิดความเข้าใจมากขึ้นเกี่ยวกับการวางแผนประกันชีวิตว่าวันนี้ลูกค้าต้องซื้อประกันชีวิต ทุนประกันคิดยังไง ความจำเป็น ถ้าไม่มีจะเกิดอะไรขึ้น มันไม่ใช่แค่การรู้สึกสะเทือนใจ แต่เป็นการตระหนักแล้วทำให้ลูกค้าได้เห็นจริงๆว่าตัวเลขจริงๆที่เขาจำเป็นต้องมีมันเป็นเท่าไร นอกจากนั้น tax planning ทำให้สามารถสร้างองค์ประกอบรวมของแผนทางการเงินซึ่งเชื่อมโยงเรื่องของ insurance เรื่องของ investment เรื่องของ estate ทำให้เข้าใจว่าการวางแผนภาษีจริงๆ คือการทำความเข้าใจกับกฎหมายแล้วพยายามหาจุดที่ทำให้ลูกค้าได้ประโยชน์ทางภาษีสูงที่สุด โดยที่ไม่ก่อให้เกิดปัญหา หรือผิดกฎหมาย รวมทั้ง estate plannin ที่ได้เห็นภาพของการบริหาร wealth ของครอบครัวของ high net worth ซึ่งการส่งต่อทรัพย์สิน การทำให้ความมั่งคั่งของเขาสามารถอยู่ได้นานที่สุด กลับเป็นจุดสำคัญที่สุด ซึ่งในอดีตอาจไม่ได้มองตรงนั้นเลยว่าเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงิน แต่ถ้ามองว่าวันนี้มันคือการจัดการความมั่งคั่ง อันนี้ก็เป็นเรื่องสำคัญ โดยการใช้พินัยกรรมมาปิดปัญหาต่างๆที่อาจจะเกิดขึ้นกับลูกค้า ไม่ใช่แค่ลูกค้าบอกว่าอยากจะยกสินทรัพย์ อยากจะยกบ้านให้กับลูกคนนั้น ที่ดินแปลงนี้ให้กับลูกคนนี้ หรือจะยกกรรมสิทธิ์รวม แต่ว่าสิ่งที่เราทำคือเราพยายามมองปัญหาว่า ถ้าเขาเขียนอย่างนี้จะเกิดปัญหาอย่างไรขึ้น แล้วปรับเปลี่ยนให้มันเหมาะสม ซึ่งมันก็มีผลกับภาษีด้วย พินัยกรรมเองก็ทำให้เห็นภาพของ wealth ของครอบครัว กลับมาวางแผนเรื่องของ insurance เรื่องของ investment ได้ดีมากขึ้นด้วย ซึ่งแต่ละส่วนพวกนี้มันเป็นจิ๊กซอว์แต่ละด้าน ซึ่งถ้าเห็นภาพทั้งหมดมาประกอบเป็นรูปจิ๊กซอว์ใหญ่ๆ จะทำให้เราสามารถแนะนำลูกค้าได้อย่างชัดเจนมากขึ้น แล้วก็ครอบคลุมทุกด้าน ก็คือเรื่องของการวางแผนการลงทุนแบบองค์รวม ซึ่งถ้าถามว่าเปลี่ยนยังไง คือเราทำงานอย่างเป็นระบบมากขึ้น เราสร้าง trust ลูกค้าได้มากขึ้น ลูกค้าเชื่อใจเราได้มากขึ้น

สนใจอบรมหลักสูตรทางการเงินเพื่อก้าวเข้าสู่เส้นทางนักวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP มาตรฐานสากลโดยศูนย์อบรม ThaiPFA ThaiPFA ศูนย์อบรมที่มีประสบการณ์ในการจัดอบรมอย่างยาวนาน ThaiPFA ศูนย์อบรมหลักสูตรการวางแผนการเงินคุณวุฒิวิชาชีพ CFP แห่งแรกในประเทศไทย ThaiPFA บรรยายโดยวิทยากรผู้มีความรู้ความเชี่ยวชาญความชำนาญอย่างแท้จริงในอุตสาหกรรมการเงินได้ที่ http://www.thaipfa.co.th/ http://www.thaipfa.com/